Un historial crediticio es un documento o informe que tiene el registro de los créditos solicitados y el comportamiento frente al uso de estos, es decir, son todos los antecedentes crediticios que tienen una persona.
¿Por qué es importante el historial crediticio? Este informe permite a las instituciones financieras, empresas, tiendas departamentales, compañías telefónicas, entre otras, solicitar el comportamiento que se ha tenido un individuo en el pago de créditos, para determinar si la persona es candidata a algún tipo de crédito que las entidades pueden otorgar.
Los bancos u organizaciones pueden solicitar esta información en el buró de crédito, es aquí en donde se deposita todo el informe de préstamos actuales o pasados que hayan tenido los solicitantes.
Esta es la razón por la que es importante tener un historial crediticio limpio, nunca se sabe en qué momento será necesario contar con un crédito de un banco o alguna entidad que pueda otorgarlo, lo mejor es que al momento que esto suceda, usted cuente con un registro limpio.
Te dejamos unas buenas prácticas que puedes seguir para conseguir un buen historial crediticio.
Conoce la capacidad de pago que tienes
Historial crediticio pagos fijos
Cuando obtenemos una tarjeta de crédito, si no somos expertos en su uso podemos debilitar en gran manera nuestra economía, empezamos a comprar bienes a crédito pensando en “puedo pagar un mes con / sin intereses” “la próxima semana recibiré un dinero y puedo pagar la tarjeta ”, etc., es ahí cuando se comete el error.
Por eso, conocer la capacidad de pago es primordial para ayudarnos a obtener un buen historial crediticio, en caso de no saber cómo determinar tu capacidad de pago, puedes hacerlo de la siguiente manera:
Cada mes establece tus pagos fijos (servicios como agua, luz, gas, Internet, renta, alimentación, transporte) todos los gastos fijos que puedas tener durante el mes.
Ese monto de gastos fijos, debe restarlo a sus ingresos mensuales para conocer datos realmente la capacidad de gastos adicionales.
Evita las deudas, si conoces la capacidad monetaria para gastos adicionales, no lleves ese monto al límite, pues, estarás poniendo en riesgo la capacidad para pagar deudas al futuro, además, disminuirá la posibilidad de cubrir gastos imprevistos debilitando tu economía.
Si quieres solicitar algún tipo de crédito hipotecario es necesario que evalúes cual es tu alcance para el pago de este crédito, diez presentes que es un compromiso a largo plazo en el que se deben pagar comisiones previas como el avalúo, comisión de apertura o estudios socioeconómicos para que puedan otorgar el crédito.
Plazos de pago historial crediticio
Si se retrasa un día en el pago de sus compromisos crediticios no puede afectar gravemente el historial, sin embargo, si es un hábito constante y existen retrasos de 1 mes o más, sí puede afectar negativamente el historial crediticio.
De igual manera puede afectar en tus ingresos o como colonialmente se dice “afecta al bolsillo” ¿por qué? si ha realizado compras con intereses o debe pagar mantenimiento de instalación de servicios, esto puede generar un aumento en las deudas.
Para evitar esto, puede:
Acudir a la banca por Internet, en donde podrá hacer los pagos desde su teléfono móvil en cualquier momento.
Acudir a la domiciliación de pagos, donde le permite al banco que haga los cargos de los pagos en los tiempos establecidos, con está opción usted puede determinar la cantidad que se pagará en cada servicio.
Estas dos opciones le permiten llevar a cabo un mejor control para realizar los pagos en las fechas establecidas.
“A veces menos, es más” No es del todo cierto
Cuota mínima historial crediticia
Esta es una expresión utilizada para referirnos al minimalismo, pero, en las prácticas para obtener un buen historial crediticio, no siempre es mejor pagar menos.
Pagar el monto más bajo, es decir, el mínimo de la deuda que se tenga en una tarjeta de crédito no será siempre la mejor opción, realmente debe ser la última alternativa.
A medida que se liquide solo el mínimo de la deuda, el alcalde será el tiempo que tardará en liquidar la totalidad del adeudo, esto se debe a los intereses irán acumulándose, haciendo que sea más difícil cancelar el monto ya que cada vez será mucho más elevado.
Para evitar esto, usted puede seguir estos consejos:
Pagar más del monto mínimo para cancelar el adeudo sin pagar tanto y en menos tiempo.
No caer en promociones engañosas, es decir, comprar un bien porque está en “promoción” a meses y sin enganches. Por lo general las promociones que no tienen enganche, es porque las cuotas a pagar son más elevadas, y esto es lo que incluye que no pague en tiempo y forma, se irán acumulando los intereses, pagando así más de lo esperado por ese artículo en “promoción”.
- Tener disciplina con las promociones
Una promoción que más llama la atención y que muchos aprovechamos es la famosa “Meses sin Intereses” en donde puedes comprar productos a un costo diferente en 6, 12 o 18 meses sin que estos generen intereses mensuales.
Promociones historial crediticio
Es una buena opción para aquellos que necesitan comprar productos que en su momento es muy difícil adquirirlos en un pago “de contado”.
Pero, por lo general, tienes promociones vienen en temporadas en donde muchas tiendas departamentales ofrecen, ¿y qué pasa cuando adquieres muchos productos a meses sin intereses?
Muy probablemente pierdas la noción de cuantas cosas que compraste por el simple hecho de “mejorar las promociones” y en los meses que siguen que pueden realizar millas de pagos que pueden afectar tu salud financiera.
Entonces, tener cuidado con las promociones y medir cuánto realmente se puede gastar, también es un hábito que debe incluir en sus trámites financieros para obtener un buen historial crediticio.
Teniendo en cuenta que si falta o se atrasa en uno de los pagos mensuales (un mes sin intereses) el banco empezará a cobrar el resto de meses que faltan por pagar con intereses, lo que acarrea una deuda aún mayor.
Algunos consejos adicionales que Lamudi te ofrece son:
Si vas a solicitar créditos hipotecarios, primero debes comparar diferentes créditos, de acuerdo con tus capacidades de pago y necesidades, verificar al menos 3 opciones es un buen inicio, solicita toda la información referente al CAT (Costo Anual Total), el monto de enganche , beneficios que ofrece las entidades financieras. Solicita la información que requieras.
Siempre cuida tu información, el robo de identidad es muy común a nivel mundial, puedes utilizar tu información para hacer solicitudes de tarjetas o trámites sin el consentimiento del propietario real, esto puede afectar el historial crediticio.
En caso de que se vaya a desechar estados de cuenta, eliminar en su totalidad, de igual forma, no del NIP de sus tarjetas a nadie, verifique las cantidades que está pagando al realizar compras.
